Электронные кошельки: что это такое и как пользоваться?

С развитием информационных технологий в жизнь большинства людей вошло и использование электронных денег. В настоящий момент множество из них практически не пользуется наличными деньгами вообще — все операции производятся по безналичному или электронному счету. К тому же, сейчас существует достаточно большое количество людей, которые зарабатывают в Интернете и получают деньги на свой электронный счет.

Электронные деньги
Электронные деньги

Электронными деньгами называются средства, выраженные в информационном мире посредством двоичного кода. Однако при этом количество защитных механизмов от злоумышленников к настоящему моменту достигло достаточно потрясающей цифры — вероятно, электронные деньги защищены гораздо сильнее, чем реальные, имея при этом аналогичную торговую силу.

Есть несколько обязательных критериев электронных средств:

  • Все они должны содержаться и редактироваться в электронной памяти.
  • Если имеющимися средствами невозможно оплатить товар или услугу, то они не имеют никакой ценности. Поэтому должна быть возможность расплачиваться ими за желаемый объект, то есть, они должны полностью восприниматься другими компаниями, фирмами и так далее. Иными словами, собственная валюта некоторых сайтов и приложений не является электронными деньгами.
  • Электронные средства являются в первую очередь новым денежным потоком. Поэтому ни подарочные, ни скидочные карты, ни сертификаты не могут ими считаться.

Начало использования подобной функции относится к концу второго тысячелетия — тогда постепенно в обиходе стали появляться денежные Интернет-отношения, возможные, однако, лишь при использовании обычной пластиковой карты. Электронные деньги значительно упростили совершение покупок, выплат и так далее.

К настоящему моменту в России насчитывается несколько десятков платежных систем, работающих с электронными деньгами.

Популярные электронные кошельки

Qiwi

Qiwi — один из наиболее популярных платежных сервисов, который уже достаточно давно распространился на всю Россию. Возможно использование терминалов для оплаты, мобильного приложения и, конечно же, вебсайта. Аудитория данной компании составляет 58 миллионов пользователей в месяц.

Система платежей - Qiwi
Система платежей — Qiwi

После создания данного кошелька каждый пользователь сможет оплачивать огромный спектр различных услуг, совершать переводы на счет другому человеку и многое другое. Средства на счете возможно использовать для:

  • оплаты сотовой связи (поддерживаются практически все из существующих операторов), Интернета, телефонной связи, коммунальных платежей
  • погашения кредитов
  • денежных переводов на пластиковые карты и в другие платежные системы
  • благотворительности
  • оплаты счетов
  • оплаты штрафов ГИБДД
  • оплаты развлечений (социальные сети, приложения)
  • пополнения электронного счета (Visa, Yandex)
  • покупки авиабилетов (более 15 компаний)
  • покупка и оплата софта

и многого другого.

Пополнить кошелек Qiwi так же возможно несколькими способами: банковской картой (без комиссии при передаче больше 3000 рублей), с помощью специального терминала (без комиссии при  пополнении на сумму более 500 рублей), с помощью мобильного телефона и некоторыми другими.

Так как при регистрации достаточно наличия мобильного телефона, данная платежная система подходит даже тем людям, которые не являются опытными Интернет-пользователями и предпочитают телевизор всемирной сети.

Одной из уникальных функций при использовании Qiwi кошелька является кэшбек — скидка, заключающаяся в возвращении клиенту части денег после совершения операции. Например, кэшбек при покупке на AliExpress составляет 8%, а при покупке в Юлмарте — до 9.4%.

Visa payWave  – уникальный способ производить оплату в магазинах и кафе бесконтактным способом с помощью смартфона. Чтобы воспользоваться данной особенностью, необходимо установить на свой телефон приложение Qiwi  и активировать Visa payWave. Далее чтобы произвести оплату, необходимо поднести разблокированный смартфон, для передачи сигнала в котором будет использована антенна, к терминалу со специальным значком на кассе.  Сумма оплаты неограниченна – в случае списания более тысячи рублей магазин может попросить подписать чек. Все совершенные операции сохраняются в историю платежей.

Visa payWave - универсальный инструмент бесконтактной оплаты
Visa payWave — универсальный инструмент бесконтактной оплаты

WebMoney

WebMoney — другой достаточно популярный платежный сервис. Сама международная компания WebMoney Transfer была создана в 1998 году. За девятнадцать лет ее услугами воспользовались более тридцати миллионов человек. Данная система имеет достаточное количество узких функций, поэтому она подойдет человеку, который постоянно использует Интернет для работы или развлечений, то есть, для которого не составит особого труда разобраться во всех тонкостях оплаты и прочего.

WebMoney
WebMoney

 WebMoney содержит в себе возможность создания нескольких кошельков разных типов из доступных, собственные валюты внутри сервиса для перевода денег и снятия комиссии. Количество кошельков, который может использовать один человек, не ограничено.

Совершить пополнение возможно несколькими способами:

  • С банковской карты Visa (0-2% комиссии)
  • С банковского счета
  • Электронными деньгами (наиболее высокая комиссия — до 12.5%)
  • Наличными (через банкоматы или кассы)

Вывести средства можно аналогичными способами, однако при них комиссия будет уже обязательна.

Сервис WebMoney предлагает своим клиентам использование скидок на самые разнообразные товары и услуги, вплоть до оплаты домена или покупки книг у фирм-партнеров.

Так же есть уникальная возможность совершать единовременные массовые платежи на кошельки других пользователей или на лицевые счета, что очень удобно для перечисления премии, аванса или зарплаты, например.

Достаточно сложной является регистрация в данной системе. После создания собственного аккаунта и кошелька для выполнения большинства операций необходимо получение формального аттестата, то есть, заполнение всех данных пользователя, включая, например, ИНН, и загрузка копии, снятой с паспорта. Так же для безопасности пользователь будет получать уведомление по каждой произведенной операции по SMS или электронной почте.

Сервис данной системы позволяет оплачивать практически любую услугу, используя электронные деньги, включая в себя кроме всех основных еще и перевод средств на счет хостингов и доменов, оплату транспорта и такси, покупка официальных приложений и компьютерного софта и многое другое. Так же возможно использование во многих социальных сетях и в основных приложениях и ПО. Для использования их необходимо привязать к кошельку, что возможно в основном меню настроек.

Однако, на платформе сложной регистрации и достаточно строгих условий был создан сервис для займа денег у других пользователей — уникальный для платежных систем сервис. Клиенты сами могут на специальных биржах задавать условия микрокредитования — сумму, проценты, сроки возврата.

Кредитование в системе WebMoney
Кредитование в системе WebMoney

В данной платежной системе есть возможность создания кошельков с различными валютами.

  • WMZ — доллары
  • WMR — рубли
  • WME — евро
  • WMU — украинская гривна

WebMoney, наверное, является самой серьезной платежной системой — она объединяет в себе всевозможные функции, включая уникальные и редкие.

Возможности оплаты в системе WebMoney
Возможности оплаты в системе WebMoney

Яндекс Деньги

Наверное, один из самых приятных сервисов, которые содержат электронные деньги, созданный для решения гораздо более повседневных проблем, чем, например, WebMoney. Для регистрации достаточно иметь почтовый ящик в Яндексе, созданный кошелек будет напрямую связан с ней.

Меню Яндекс Денег
Меню Яндекс Денег

После создания на почту пользователя сразу приходит письмо, рассказывающее об устройстве платежной системы в Яндексе и дающее несколько советов по началу работы.

Яндекс Деньги отличается от остальных простотой использования и при этом широким спектром доступным услуг. Каждый человек может:

  • Оплатить коммунальные услуги
  • Пополнить баланс телефона
  • Проверить наличие штрафов
  • Оплатить налоги
  • Совершить перевод средств какому угодно пользователю
  • Заплатить взнос по кредиту

и многое другое.

Меню оплат в системе Яндекс Денег
Меню оплат в системе Яндекс Денег

Вряд ли можно найти такую денежную проблему, которая не решалась бы с помощью кошелька в Яндексе.

Так же данный кошелек поддерживает инновационное изобретение, позволяющее платить телефоном вместо банковской карты и ставшее особенно популярным в 2017 году.

Данное приспособление возможно использовать везде, где принимают банковские карты — метро, кафе, магазины. Достаточно просто  приложить телефон к терминалу. Единственный минус данного способа — он поддерживается далеко не на всех смартфонах, только на гаджетах с поддержкой HCE —  Host Card Emulation.

Преимуществ же достаточное количество. Во-первых, нет никакой необходимости носить с собой пластиковую карту, которая может легко сломаться или потеряться. Так же уменьшается время платы — данный метод является абсолютно безопасным, поэтому даже самым осторожным пользователям нет никакой необходимости вводить каждый раз код.

Сумма списывается либо с реальной пластиковой карточки, либо с виртуальной — в зависимости от изначальных настроек. В любом случае, обе они будут дублировать баланс, который можно пополнить элементарными способами — наличными или любой картой банка. Чтобы пользователю не приходилось каждый раз специально пополнять баланс кошелька, он может просто привязать к нему карту — тогда все списания будут производится через ее счет.

Так же сама компания Яндекс сотрудничает с многими другими. Для пользователя это выгодно тем, что компания-партнер представляет таким людям разнообразные скидки и акции.

Кошелек Денег Яндекс
Кошелек Денег Яндекс

PayPal

PayPal — всемирная электронная платежная система. С помощью нее возможно совершение онлайн — платежей, не используя банковские карты и не вводя никуда данные о них.

Вход в PayPal
Вход в PayPal
  • Так же возможна быстрая оплата при помощи системы One Touch, которая является дополнительным сервисом в PayPal. Его особенность заключается в отсутствии необходимости запоминать пароль, однако при этом все сведения о платеже остаются в абсолютной безопасности. Они сохраняются на гаджете и при оплате пользователю достаточно просто ввести данные товара или услуги, не выполняя при этом дополнительный вход. Весь сервис устроен так, что данная платежная система не раскрывает информацию о пользователе продавцам и прочим организациям, поэтому возможность мошенничества сильно уменьшается. Для работы с данной функции необходимо ее активировать в приложении или браузерной версии.
Функция One Touch
Функция One Touch

One Touch в PayPal работает на любом устройстве в любой точке мира и в любой операционной системе — на телефоне, планшете и компьютере.

  • PayPal является качественным, серьезным и полностью продуманным сервисом для передачи средств как частным лицам, так и при ведении бизнеса. Почти сто миллионов человек доверили свои деньги и их передачу именно этой платежной системе.
  • Для того чтобы начать работу в данной системе, необходимо открыть корпоративный счет, выбрать наиболее важные в данный момент функции (их можно изменить или добавить позже) и использовать PayPal для работы.
  • Одним из нововведений в мир электронных платежных систем от компании PayPal является устройство PayPal Here, представленное в 2012 году. Оно позволило клиентам рассчитываться за товары или услуги с помощью мобильного телефона. Приложение для связи с ним поддерживается на двух операционных системах — Android и iOS.

Данное устройство представляет собой считыватель информации с карты в форме треугольника, обычно синего и с надписью «PayPal», подсоединенный к телефону с помощью стандартного разъема для наушников. Любой желающий расплатиться с владельцем телефона может просто провести картой через его основание и необходимая сумма будет списана.

Данный девайс очень удобен для мобильной работы, при которой нет никакой возможности постоянно иметь при себе терминал для оплаты.

Единственным же минусом при использовании является достаточно высокая комиссия, на которой компания и зарабатывает — 2.7% от каждой сделки.

Так же PayPal уже достаточно долгое время является основным способом оплаты товаров в системе Ebay, поэтому, чтобы продавать что-либо на этом сервисе, необходимо открыть счет в PayPal.

В заключение описания основных систем с электронными средствами логично сказать, что выявить среди них абсолютного лидера очень сложно — они чрезвычайно отличаются друг от друга основным функционалом, стоимостью услуг, дизайном, сложностью пользования и многим другим. Однако, можно сказать, что в повседневной жизни гораздо удобнее и проще использовать Qiwi или Яндекс Деньги, в то время как для ведения бизнеса гораздо практичнее использование WebMoney или PayPal.

Виджет для функций
Виджет для функций

Менее популярные сервисы

RBK Money

Вход в RBKmoney
Вход в RBKmoney

Данный сервис имеет одно очень важное отличие от большинства других — за его использование практически не берется плата. Пользователю предлагается на выбор два вида комиссии — постоянная комиссией или в виде процента от суммы, который зависит от ее размера. Человеку следует тщательно рассчитать использование средств, чтобы оно было максимально выгодным.

Сервис RBK Money — простой и приятный в использовании сервис, который так же имеет возможность работы с Visa и MasterCard. Особенно удобен при курировании бизнеса, имеющего не очень большой денежный оборот, например, интернет-магазин. Есть возможность создания демо-магазина и посмотреть как именно будет выглядеть оплата в интернет-магазине, если проводить ее, используя RBK Money.

Данная компания гарантирует полную безопасность и сохранность данных своих клиентов, используя для защиты первоклассные средства.

Постоянно обновляясь и добавляя новые и полезные возможности для своих пользователей, RBK Money так же остается одной из наиболее удобных систем платежей.

Несколько полезных функций:

  • Автоплатеж — списание средств по какой-то услуге настраивается пользователем и после активации выполняется автоматически и постоянно при наличии доступных средств, конечно же. Компания предоставляет своим клиентам возможность пользоваться данной опцией совершенно бесплатно.
  • Привязка карты — после этого нет никакой необходимости каждый раз заново вводить свои данные.
  • Выставление счета — каждый пользователь может отправить счет уже своим клиентам.

«Все продумано» — один из девизов RBK Money, который отлично описывает структуру и функционал данной платежной системы.

Функционал в PBKmoney
Функционал в PBKmoney

Rapida Online

Rapida Online — бесконечно простая в использовании платежная система с низкими тарифами, которые не превышают 2% на всем сервисе.

Меню Rapida Online
Меню Rapida Online

Отличается быстротой создания аккаунта и кошелька, однако имеет и достаточное количество недостатков — периодические сбои в работе, ограниченные суммы для переводов и прочие.

Рапида — российская система, которая известна достаточно узкому кругу лиц, позволяющая вносить плату за повседневные вещи с помощью терминалов (десять тысяч установок в России), точки приема платежей, системы приема запросов онлайн. Существует на рынке уже 16 лет (с 2001 года).

Основное отличие Рапиды заключается в том, что данная организация является небанковской.

Чтобы начать работу в Rapida, необходимо приобрести специальные предоплаченные карты, которые бывают на сумму от 150 до 3000 рублей — в этом заключается уникальная особенность этой платежной системы.

Меню оплат Rapida
Меню оплат Rapida

Наиболее полезна данная компания будет для пользователей, зарабатывающих на размещении контекстной рекламы от Google AdSence из-за более практичного вывода полученных средств, чем предлагают популярные компании.

В целом, Rapida Online создана для трат на повседневные вещи — сотовой связи, коммунальной платы, выплаты по кредиту, покупка товаров (зарегистрированных в России).

Деньги Mail.ru

Меню Mail.Ru
Меню Mail.Ru

Равно как и у поисковой системы Яндекс, у Mail тоже появился свой электронный кошелек, однако популярность его не стала особо высокой. Основной причиной этого является узкая направленность функционала — клиент с помощью данного кошелька сможет только перевести какую-либо сумму на другую карту (с достаточно низкой комиссией — всего 1.3%) , оплатить домашний интернет (возможности внести плату сотовую связь нет) и перевести деньги в какую-либо игру из предложенного списка. Все эти функции были устроены для пользователя максимально удобно, что не может не радовать, однако такое небольшое количество возможных операций губительно влияет на популярность кошелька Mail. Оплату возможно произвести относительно практически любой из существующих в России компаний.

Возможности Mail.Ru
Возможности Mail.Ru

Единый кошелек (Wallet One)

Единый кошелек (Wallet One) – платежная система, по многим показателям схожая с Qiwi, однако с меньшей популярностью (12 миллионов клиентов), которая, тем не менее, в настоящее время растет. В основном используется для оплаты повседневных вещей.

Несмотря на успешное развитие, данная платежная система сохранила одну из основных особенностей — отсутствие комиссии при использовании большинства операций.

Вход в Единый кошелек
Вход в Единый кошелек

Компания Wallet One:

  • Единый кошелек — электронные деньги, которые постоянно находятся под рукой, множество доступных способов пополнения, вывода и оплат услуг.
  • Единая касса — удобный инструмент для работы с интернет-магазинами. Покупателям можно предоставить один вариант оплаты товаров и услуг и сотни существующих. После совершения покупки могут быть составлены отчет и статистика.
  • Представительство в 15 странах мира.
  • Более 15 тысяч действующих терминалов.

С помощью данного кошелька пользователь может купить валюту в социальных сетях без комиссии, вывести средства на банковскую карту или электронный счет, оплатить сотовую связь и многое другое.

EasyPay

EasyPay — первая белорусская платежная система. Доступна на трех языках — русском, английском и украинском.

Меню EasyPay
Меню EasyPay

EasyPay полностью соответствует своему названию — регистрация нового аккаунта не займет более одной минуты, выполнение платежных операций так же отличается своей простотой, имея при этом достаточно широкую функциональную базу — по возможностям выплат EasyPay вряд ли уступает даже Яндекс Деньгам.

Как и все малоизвестные платежные системы, данная отличается действительно низкими комиссиями — например, тариф перевода между зарегистрированными пользователями составляет всего полпроцента, однако для пользователей более крупных компаний, где комиссия при данной операции равна нулю, это будет невыгодно.

Уникальность EasyPay состоит в поощрении зарегистрированных клиентов и клиентов, которые пользуются системой постоянно. Например, при пополнении счета мобильного телефона даются три внутрисистемных балла,  при регистрации — 30 баллов. После накопления ста баллов человек имеет возможность выполнить какую-либо операцию с нулевой комиссией.

В заключении описания малоизвестных электронных кошельков логично сказать, что основная особенность подобных систем заключается в привлечении новых клиентов посредством снижения процента комиссии и зачастую добавление уникальных  функций или переход на профильный формат.

Таким образом, электронные кошельки и сам формат оплаты товаров и услуг через Интернет без физического использования денег достаточно удобны:

  • Нет необходимости отбирать нужную сумму или заботиться о сдачи — со счета может быть списана любая сумма вплоть до копеек. Это может быть удобно, если комиссия или тариф при какой-то услуге составляет определенный процент от суммы.
  • Наверное, главный плюс для людей, работающих дома, состоит в том, что для работы с имеющимися средствами достаточно просто иметь на руках ноутбук и зачастую сотовый телефон, то есть нет нужды выходить из дома. Это может быть чрезвычайно полезно для людей с ограниченными возможностями или же для просто ленивых.
  • Таким образом можно гораздо удобнее брать деньги в долг, например, с помощью сервиса WebMoney. Для этого там необходимо пройти полную регистрацию, включая аттестат, однако после заключения соглашения деньги окажутся на счету.
  • После появления способов оплаты через Интернет, отпала необходимость в долгом стоянии в очереди к кассе ради оплаты штрафа ГИБДД или каких-нибудь пошлины или налога.

Мошенничество

Карта Яндекс
Карта Яндекс

Несмотря на все уровни защиты каждый пользователь может по неосторожности попасться на уловку злоумышленников и потерять свои деньги. Чтобы сохранить свое имущество, необходимо постоянно проявлять осторожность при работе в Интернете с деньгами, а так же знать несколько основных способов мошенничества:

  • Рыбалка — самый распространенный способ.
    Все просто. Каждые карта или счет имеют собственные номера, реквизиты, данные. Если другой человек узнает их, то он запросто может воспользоваться такой ошибкой и, например, заказать какой-то товар через Интернет-магазин, при чем далеко не на всех из них является обязательным подтверждение оплаты по SMS. То есть, в первую очередь крайне неосмотрительно выкладывать в места всеобщего доступа персональные данные карт и счетов. Например, именно поэтому при нахождении карты и подаче объявления о поиске владельца всегда важно закрыть ее номер.
    Однако, вышеописанным способом может воспользоваться совершенно любой человек — в нем не нужна дополнительная подготовка и прочее.
    Чтобы узнать у человека данные о счете, злоумышленники могут воспользоваться вредоносными программами, рассылкой спама и фальшивыми сайтами. Поэтому совершенно не рекомендуется переходить по непроверенным ссылкам.
  • Выманивание паролей.
    Воспользовавшись статусом продавца или консультанта, мошенник может выманить пароли от счета и прочую информацию для входа. Поэтому обязательно следует помнить, что абсолютно никакую информацию нельзя передавать другим людям. Кроме паролей и CVV/CVC2 это может быть код в SMS для подтверждения, например. В тексте сообщения обычно содержится предупреждение.
    Вообще действия злоумышленников редко бывают сложной, хитрой и продуманной схемой — зачастую они просто устраивают рассылку SMS на множество номеров или сообщений со взломанной страницы в социальной сети с просьбой отправить им какие-либо данные по карте или электронному счету. В любом случае, ни один человек не должен знать любую другую информацию об этом, кроме номера карты, так как в ином случае эта информация может пригодиться только для незаконных действий.

Оставить ответ

Ваш email не будет показан.