Что значит овердрафтная карта Сбербанка?

Бывают случаи, когда на карте в самый неподходящий момент заканчиваются денежные средства. Когда так происходит, принято просить в долг у друзей, знакомых, родственников. Не всегда такой метод приносит нужный результат. Предусматривая такую ситуацию, Сбербанк приходит на  помощь своим клиентам, предлагая услугу  овердрафт.  Это возможность взять в долг у банка, если свои деньги на карте закончились. То есть, можно потратить немного больше денег, чем есть на счету. Немного больше потому, что банк устанавливает допустимый лимит, который зависит от платежеспособности клиента и активности движения средств на счету. Кроме того, услуга не бесплатная, и за пользование заемными денежными средствами начисляются проценты.

Изначально понятие овердрафта было актуально только для юридических лиц в отношениях с банком. Для них особенно важно, что бы была возможность воспользоваться средствами сверх имеющейся суммы на счету. В процессе деятельности организации недопустимо опустошение расчетного счета, ведь из-за этого могут затормозиться текущие сделки и операции. Это приведет  к серьезным убыткам. Оплатить услугу овердрафта и проценты по ней юридическому лицу гораздо дешевле, чем терпеть эти убытки и неудобства. До сих пор часто этой услугой Сбербанка пользуются корпоративные клиенты.

Овердрафтное кредитование в Сбербанке

Чем отличается от кредита

По своей сути овердрафт — это мини кредит. Но, несмотря на похожесть, не одно и то же. Есть важные отличия одного от другого:

  • при овердрафте лимит на списание средств с карты гораздо ниже, чем кредитный;
  • овердрафт гораздо проще подключить, чем оформить кредит, хотя у банка есть определенные требования к желающим воспользоваться данной услугой;
  • фиксированный процент за пользование средствами обычно ниже, чем процент по кредиту;
  • погасить долг по овердрафту придется в течение месяца. В случае нарушения этого условия, банк взимает штраф, и производит перерасчет процентов по повышенной ставке с момента начала пользования заемными деньгами. Если бы это был кредитный договор, повышение ставки произошло бы с момента просрочки;
  • погашение производится сразу в полном объеме, а не частями, как при кредите;
  • при оформлении кредитной карточки клиенту предоставляется льготный период пользования заемными средствами, в течение которого не взимаются проценты. В среднем, такой период составляет 50 дней. При овердрафте льготный период не предусмотрен.
  • овердрафт — это услуга, а кредит — договор.

Таким образом, сбербанк дает возможность воспользоваться заемными средствами в случае необходимости тем клиентам, которые не хотят или не могут заключить кредитный договор. Если услуга овердрафта не подключена, потратить по  карте денег больше, чем имеется, нельзя, за исключением технической задолженности. Техническая задолженность  (технический овердрафт, теховер) образуется в результате недостаточности денежных средств на карте для оплаты услуг банка, например платы за годовое обслуживание карты. Начисление процентов за технический овердрафт не предусмотренно.

Чем отличается от кредита

Как оформить

Данная услуга доступна не всем клиентам. Необходимо соответствовать определенным требованиям :

  • физическим лицам иметь дебетовую карту, а юридическим — расчетный счет;
  • быть платежеспособным клиентом. Придется предъявить сотруднику банка доказательства своего официального трудоустройства;
  • не иметь задолженностей и просрочек по другим кредитам;
  • может еще понадобиться постоянная прописка в регионе, но это на усмотрение специалистов банка;
  • доказательством платежеспособности может случить наличие счета в банке или анализ движения денежных средств на карточных счетах.

Подключить услугу можно как на дебетовую, так и на кредитную карту.  Иногда,  овердрафт подключается к карте сразу при ее выдаче в рамках зарплатного проекта.

Корпоративные клиенты имеют возможность подключить через систему «Сбербанк Онлайн». Физическим лицам это пока недоступно.

Как погасить долг по овердрафту

Что бы вовремя расплатиться с банком, нужно внести наличные на карту, к которой подключена услуга. При поступлении средств, сумма долга списывается. Проще всего тем клиентам, у которых овердрафт подключен к зарплатной карте. Тогда сумма долга списывается с карты при поступлении зарплаты. О списании платы за услугу банк оповещает клиента с помощью смс через систему «Мобильный банк».

Как погасить долг по овердрафту

Плата за услугу

Услуга овердрафт — это очень удобно, если знать меру в своих расходах. Необходимо всегда помнить, что долг придется возвращать. Если взяв деньги у друга, нужно отдать только саму сумму, то заняв у банка, придется платить намного больше. Сбербанк взимает за овердрафт следующие виды плат:

  • процент за пользование заемными средствами;
  • комиссия за обслуживание счета карты;
  • комиссия за снятие наличных.

Процент за пользование обычно составляет 18% годовых  в рублях, 16% в валюте, если не превышен лимит кредитования. Он обычно бывает от 1000 до 30 000 рублей. Если клиент потратил сверх лимита, либо пропустил срок погашения долга, процент увеличивается и составляет уже 36% в рублях и 33% в валюте. Повышенный процент начисляется на сумму, которая была потрачена сверх лимита, либо на всю сумму долга, если пропущен срок. Поэтому разумнее вносить плату вовремя, что бы не терпеть серьезные убытки.

Важно помнить, что оформляя овердрафт, банк устанавливает лимит, который может увеличить только с согласия клиента. Так же клиент может сам его уменьшить по своему усмотрению.

Как отключить

Бывает, что услуга становится не нужна, и ее надо отключить. Тогда возникает вопрос, как это сделать? Ведь по факту услуга не отключается от карты. Но есть хитрость, позволяющая убрать возможность «уйти в минус» при неосторожных тратах. При получении карты, если на ней уже подключена возможность овердрафта, поставить «0» в графе «лимит». Тогда, по факту, будет невозможно потратить лишние деньги. Если не сделать этого сразу при подключении, придется писать заявление в банке.

Как отключить

Плюсы и минусы

Нельзя однозначно оценить услугу овердрафта в Сбербанке. У нее есть как положительные, так и отрицательные стороны.

К положительным можно отнести :

  • возможность моментального займа у банка в случаи необходимости. Ведь ситуации бывают разные. Иногда проще оплатить проценты за услугу, чем остаться без денег в самый неподходящий момент.
  • можно снять наличные с карты в рамках лимита овердрафта без дополнительных процентов. В случае с кредитной картой на снятие наличных начисляется высокий процент, плюс повышается годовая ставка на снятую сумму.

Но необходимо с осторожностью пользоваться привлекательной возможностью потратить больше. У услуги есть такие минусы, как:

  • высокие проценты за пользование деньгами банка;
  • необходимость вернуть всю сумму долга сразу и вовремя;
  • всегда есть соблазн потратить больше, чем было необходимо;
  • при подключенном овердрафте доступные средства по карте указываются с учетом лимита. Это создает иллюзию большей суммы на счету, чем есть на самом деле.

Можно сделать вывод о том, что услуга овердрафта полезна и может выручить в непредвиденной ситуации, если пользоваться ею разумно. В противном случае легко попасть в неприятную ситуацию.

Оставить ответ

Ваш email не будет показан.